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Módulo 1. Disponibilidad de datos.
Promover la disponibilidad y uso de datos desagregados por sexo y de género de la clientela, así como la consulta e incorporación de información de fuentes externas sobre segmentos específicos de mercado, para informar el desarrollo de productos y estrategias comerciales más inclusivas. -
Módulo 2. Análisis y segmentación.
Analizar datos desagregados por sexo sobre acceso, uso y comportamientos para construir perfiles de personas y atender de forma más adecuada a los diferentes segmentos de la clientela. -
Módulo 3. Diseño de productos y servicios financieros.
Definir posibles áreas de enfoque y acciones concretas para el diseño de productos y servicios que promuevan el cierre de brechas de género en el sistema financiero y mejoren el desempeño comercial de los PSF. -
Módulo 4. Implementación de productos y servicios financieros.
Implementar iniciativas para mejorar procesos, comunicaciones y las capacidades de los equipos implementadores, específicamente en las áreas de mercadeo, ventas y los servicios que apoyan el uso del producto y la fidelización de la clientela. -
Módulo 5. Cultura organizacional y capacidades.
Implementar políticas y prácticas que fomenten una cultura organizacional inclusiva y demuestren el compromiso con la igualdad de género tanto interna como externamente.
Herramienta de Análisis de Inclusión de las Mujeres en la Provisión de Productos y Servicios Financieros
Objetivo
La Herramienta de Análisis de Inclusión de las Mujeres en la Provisión de Productos y Servicios Financieros (en adelante, la herramienta) ayuda a los proveedores de servicios financieros (PSF) a identificar oportunidades para incorporar la inteligencia de género en sus operaciones. Su objetivo es facilitar el desarrollo de productos financieros específicos para mujeres a fin de superar las barreras de acceso y uso de los productos estándar. Basada en buenas prácticas internacionales, la herramienta promueve el acceso de las mujeres a productos financieros, mejorando tanto sus vidas como el desempeño comercial de las instituciones. Asimismo, permite evaluar procesos actuales y priorizar acciones, según las necesidades y objetivos de cada institución, a través del desarrollo de un plan de acción.
Los datos que recolecta la herramienta están divididos en diferentes módulos que abordan temas interconectados entre sí, que se especifican a continuación:
Herramienta
¿Para quién es esta herramienta?
La Herramienta está diseñada para instituciones financieras, tanto reguladas como no reguladas, incluyendo las siguientes:
- Bancos comerciales (privados y/o de inversión mixta)
- Bancos comerciales estatales/públicos
- Bancos de desarrollo
- FinTechs
- Inversoras de impacto
- Microfinancieras
- Fondos
- Cajas de crédito
- Fundaciones
- Cooperativas
- Mutuales
Enfoque de la herramienta
La herramienta se basa en tres pilares fundamentales: diseño centrado en las personas, inteligencia de género, y el uso de datos para generar valor.
El diseño centrado en las personas
Este enfoque busca innovar mediante una comprensión profunda de las necesidades y características de los usuarios y usuarias finales, diseñando productos y servicios que agreguen valor a sus vidas. El objetivo es crear soluciones fáciles de usar, prácticas y relevantes para las personas.
La inteligencia de género
A diferencia del diseño neutro al género, que tiende a beneficiar a los grupos ya establecidos en el mercado (generalmente el de los hombres), la nteligencia de género aborda las barreras específicas que enfrentan las mujeres. Esto se logra mediante el uso de datos desagregados por sexo y la investigación de mercado para crear productos que realmente respondan a las necesidades e intereses de las mujeres en su diversidad.
Los datos desagregados por sexo
Construir una propuesta de valor con inteligencia de género requiere un enfoque personalizado, basado en datos, que se centre en dentificar las barreras que enfrentan las mujeres al acceder y utilizar productos financieros, y desarrollar soluciones basadas en evidencia que aborden sus necesidades a lo largo de sus diferentes etapas de vida.
Beneficios de su uso para PSF
La herramienta beneficia a los PSF usuarios en múltiples aspectos. Éstos se dividen en dos ejes, el primero enfocado en el entender dónde está la institución con relación a las buenas prácticas internacionales y el segundo en la acción.
Conocer el estado e identificar acciones
- Evaluar su enfoque estratégico en relación con las tendencias del sistema financiero relacionadas a la inteligencia de género.
- Conocer las mejores prácticas en la prestación de servicios financieros para el mercado de las mujeres a nivel global.
- Identificar áreas en las que podrían incorporar la inteligencia de género para su continuo mejoramiento.
Implementación de acciones
- Ofrecer valor a los segmentos de mujeres mejorando los productos actuales, así como diseñando programas específicos para ellas.
- Ajustar procesos y prácticas en torno a la promoción y comercialización de sus productos y servicios financieros tomando en cuenta la elección de canales de venta y contacto, comunicaciones, estrategias de marketing a fin de brindar un producto y una experiencia que fomente un uso equitativo de los servicios financieros.
- Ajustar procesos y prácticas en torno a la producción y gestión de datos de manera que se fomente la inclusión financiera de las mujeres.
- Establecer una línea de base, fijar metas y objetivos concretos, y medir el avance en cuanto a la incorporación de buenas prácticas, así como resultados en la reducción de brechas de género en el acceso y uso de servicios financieros.
Preguntas frecuentes
No, la herramienta es de uso gratuito. Sin embargo, se requiere una inversión de tiempo por parte de las instituciones financieras para completarla, analizar los resultados y priorizar acciones de mejora a implementar. Las instituciones financieras que la han utilizado han compartido que se toma de 1-2 horas completarla una vez que se han recopilado los datos de las distintas áreas involucradas.
La herramienta recopila información sobre las prácticas de inteligencia de género relacionadas con: la disponibilidad de datos sobre clientela para comprender mejor sus necesidades diferenciadas por género; el análisis de estos datos y su uso para informar el diseño y la adaptación de productos y servicios financieros a las necesidades tanto de mujeres como de hombres; las estrategias y tácticas empleadas para atender de manera más efectiva el mercado de las mujeres con los productos y servicios ofrecidos; y las prácticas y compromisos internos destinados a mejorar la inclusión financiera de las mujeres. Sin embargo, es importante destacar que NO se solicitan datos específicos de la clientela ni detalles sensibles sobre su información personal.
La información recopilada por la herramienta permite a las instituciones financieras identificar áreas específicas de mejora, relacionadas a los módulos de la herramienta y priorizar acciones concretas para incorporar la inteligencia de género en sus operaciones. Esto podría incluir, por ejemplo, evaluar cómo se recolectan, manejan y analizan los datos de su clientela y miembros, así como utilizar esta información para tomar decisiones informadas sobre cómo ajustar o diseñar productos y servicios financieros (y no financieros) que respondan mejor a las necesidades particulares de las mujeres. Al adoptar este enfoque, las instituciones pueden desarrollar soluciones más inclusivas y personalizadas, lo que no solo mejora la experiencia de la clientela, sino que también contribuye a promover una mayor igualdad de género en el sector financiero.
Recursos adicionales
Introducción a la inteligencia de género | Sesión 1
Cultura Organizacional | Sesión 2
Datos con enfoque de género | Sesión 3
Diseño de productos y servicios financieros para mujeres | Sesión 4